Így vehető igénybe a babaváró hitel és a csok - fontos részletek!

Babaváró hitel: vissza nem térítendő támogatássá is átalakulhat

A törvényjavaslat egyik fontos eleme a fiatal házasok gyermekvállalási támogatása, amely 10 millió forintos hitelt jelent.

A gyermekvállalási korban lévő házaspárok számára elérhető babaváró kölcsönhöz állami kezességvállalás kapcsolódik. A családügyi államtitkár nyilatkozata szerint maximum 50 ezer forint lesz a törlesztőrészlete ennek a kölcsönnek. „Ez tulajdonképpen egy házasság mellé járó kamatmentes személyi kölcsön. Bár a rá vonatkozó pontos szabályok még nem ismertek, a hírek alapján valószínűsíthető, hogy igényléséhez banki hitelbírálatra is szükség lesz. Ebből adódóan a hitelfelvevőknek hitelképesnek kell lenniük” – mondja Balogh László, az Ingatlan.com vezető gazdasági szakértője. A legnagyobb érdeklődés ezt a pontot övezi, ugyanis az ígéretek szerint azok, akik teljesítik a feltételeket – tehát gyereket vállalnak –, nemcsak kamatmentes hitelt kaphatnak, hanem kölcsönük akár vissza nem térítendő támogatássá is átalakulhat. A nyilatkozatokból az is kiderül, hogy az állam átvállalja a banki hitelügyintézés költségeit is.

Két szünet után fizetési felmentés

Már tudni lehet, hogy a babaváró hitel törlesztését az első gyerek születése – illetve a terhesség 12. hete – után három évre felfüggesztik, majd a második gyerek érkezése után ismét szüneteltetik három évig. „Ekkor már nem ez az egyetlen könnyebbítés, hanem az is, hogy a tartozás 30 százalékát el is engedik.

A harmadik gyerek születése után már nem csak szüneteltetés történik, hanem el is törlik az egész tőketartozást. Onnantól kezdve a kölcsön vissza nem térítendő támogatássá alakul”

– mondja Beák Attila, a Beák és Társa Ingatlaniroda vezetője. Azt ugyanakkor tudni kell, hogy a szabályok csak a hitelfelvétel után született gyerekekre vonatkoznak. Tehát hiába veszi föl a babaváró kölcsönt egy olyan család, ahol már van egy gyerek, és hiába vállalnak utána két újabb csemetét, a kölcsönt ilyen esetekben egy az egyben csak akkor engedik el, ha végül négy csemete születik. Ugyanez vonatkozik a második gyerek születése után járó 30 százalékos tartozáselengedésre: az is csak a hitelfelvételt követően született gyerekekre vonatkozik. Ez persze nem befolyásolja az egyéb kedvezményeket. Például az szja-kedvezmény nagyságrendjére azon gyerekeknek is hatása lesz, akik a kölcsönfelvétel előtt jöttek világra.

Amire figyelni kell

A babaváró hitelt igénylő párokat az idő nem annyira sürgeti, de arra azért figyelniük kell, hogy az első gyerek 5 éven belül szülessen.

A nyilatkozatokból kiderül, hogy ha nem születik meg a vállalt gyermek, akkor a hitelt már kamatostul kell visszafizetni – minta piaci kölcsön lenne –, tehát elvész a korábban kapott állami támogatás.

Tudjuk már azt is, hogy a hitel kamata várhatóan 8 százalékos lesz, ami a személyi kölcsönök között még így is viszonylag jónak számít. Mások a szabályok akkor, ha a pár igazolni tudja a meddőséget. Ilyenkor nem kell állniuk a kamatokat, elég csak a tőkét visszafizetniük 5 év után. Ha a pár elválik, de előtte született gyerekük, akkor csak a hitelből fennmaradó tőkerészt kell megosztva kamatostul visszafizetniük.

Fontos tudni azt is, hogy abba a programba, amely maximum 10 millió forintos hitelt biztosít (ennél kevesebbet is fel lehet venni, többet viszont nem), július 1-től három éven át jelentkezhetnek mindazon házaspárok, ahol a feleség 18 és 40 év közötti, illetve rendelkezik legalább hároméves munkaviszonnyal vagy felsőoktatási jogviszonnyal. Bár korábban ennek ellentmondó információk jelentek meg, ma már biztos, hogy a házaspár mindkét tagja lehet elvált is, de csak akkor, ha gyerekük még nem született. Ha a férjnek vagy a feleségnek már van saját gyereke, akkor feltétel az is, hogy legalább az egyik fél először kössön házasságot. Érdekes, de a kölcsönhöz röghöz kötés nem társul, az igénylők akár külföldre is költözhetnek.

Kamattámogatott kölcsön: használt lakásra is kérhető nagyobb hitel

A családvédelmi akcióterv másik újdonsága, hogy a kedvezményes, 25 éves futamidőre fix 3 százalékos kamatozással fölvehető kamattámogatott kölcsönt a kettő vagy többgyerekes – vagy annyit tervező – családok használt lakás vásárlására is kérhetik.

Ráadásul a hitel igényelhető a babaváró kölcsön mellé is, a kettő nem zárja ki egymást.

„Korábban ez a hitel csak újépítésű ingatlanok vásárlására, illetve építkezésre volt igényelhető. A támogatott hitelek összege két gyerek vállalása esetén 10, három vagy több gyerek esetén 15 millió forint, ugyanannyi, mint az új lakásoknál is” – mondja Balogh László. Hozzáteszi, hogy a konstrukcióban a fixált kamat nagyon fontos, mert az emberek a hitelek között már eleve azokat keresik. Nemrég az Ingatlan.com is készített egy reprezentatív kutatást, amelyből kiderült, hogy a lakásvásárlást tervezők 64 százaléka kölcsönt is felvenne. Emiatt nem mindegy, hogy milyen feltétellel jutnak hitelhez azok a családok, akik lakást vásárolnának. „A változás azért is fontos, mert tavaly októberben szigorították a hitelfelvételi szabályokat, az adósságfék szabályok közé pedig új dimenzióként bejött a kamatperiódus. Meghatározzák, hogy a havi nettó fizetés hány százaléka költhető lakáshitelre, akiknek pedig nincsen elég jövedelme, az a magas, nem fixált kamat mellett nem lenne hitelképes. Viszont a fixált kamat mellett lejjebb jön annak a jövedelemnek a határa, ami a hitelfelvételéhez szükséges, ezáltal sokan hitelképessé válhatnak” – magyarázza a szakértő.

Használt ingatlannál sem lesz felső korlát

Politikusok nyilatkozatából már tudni lehet azt is, hogy várhatóan a használt otthonok esetében is eltörlik a 35 millió forintos felső értékhatárt. Tehát már ennél drágább használt ingatlanra is kérhet támogatott hitelt a család.

Azok a korábbi szabályok nem változnak, amelyek szerint két gyerek esetében legalább 50, három gyerek esetében legalább 60 négyzetméteres ingatlant kell vásárolni.

A felső értékhatár eltörlése emiatt is fontos volt, ugyanis a fővárosban jó adottságú, ennél nagyobb lakást 35 millió forintnál olcsóbban még használtan is művészet vásárolni. Ugyan a pénteken benyújtott javaslat erre nem tér ki, de a korábbi nyilatkozatokból már tudható az is, hogy a szülők jelzáloghiteléből júliustól már a második gyerek után elengednek 1 millió forintot, a harmadik gyerek után pedig 4 millió forintot. A kölcsönből minden további gyerek után eltörölnek 1-1 millió forintot.

Csok: változatlan összegek

A lakásvásárláshoz kérhető, vissza nem térítendő állami támogatás összege nem változik: új lakás vagy új ház esetén egy gyereknél 600 ezer forint jár, míg két gyereknél 2,6 millió forint, három vagy több gyereknél pedig 10 millió forint. Ezek az összegek a használt lakásoknál továbbra is alacsonyabbak: egy gyerek esetében 600 ezer forint kérhető, míg kettőnél 1,43 millió, háromnál 2,2 millió, négy vagy több csemeténél pedig 2,75 millió.

Falusi csok: Városon túl is lehet élet

Orbán Viktor miniszterelnök évértékelőjében a falusi csok-ra is kitért, annak viszont egyelőre nincs nyoma a családvédelmi akciótervben. „Ezt a hírek szerint az ötezer főnél kisebb településeken lehetne igényelni, azokon a helyeken, amelyeken a lélekszám 2003 óta csökkent. Részletszabályok még itt sem jelentek meg, de ez a támogatás felpörgetheti az ingatlanforgalmat a kistelepüléseken, mert ha minden igaz, a családok ott is megkaphatják azokat a kedvezményeket, amelyek eddig csak az új építésű lakások vásárlásához vagy az építkezésekhez jártak. Tehát egy gyereknél 600 ezer forintot, két gyereknél 2,6 millió forintot, három vagy több gyereknél pedig 10 millió forintot” – mondja Balogh László.

Ezek az összegek a kistelepülések esetében – Magyarországon nagyjából 2300 ilyen település van – akár azt is lehetővé teheti, hogy a családok komolyabb hitel nélkül vehessenek lakást.

Azt ugyanakkor tudni kell, hogy a 10 millió forintnak várhatóan csak a felét lehet vásárlásra fordítani, a másik felét felújításra lehet csak költeni. Ennek különösen azokon a településeken van jelentősége, ahol az ingatlanok elég lepusztult állapotban vannak. Persze ahhoz, hogy a támogatási rendszer működhessen, arra is szükség lesz, hogy családok az elnéptelenedő falvakban is boldoguljanak, a környéken munkát is találjanak.